La banca digital y los pagos móviles sigues registrando un crecimiento exponencial en Panamá. Uno de los protagonistas es el sistema de pagos del Banco General, con Yappy como una de las herramientas de mayor expansión.
Francisco Sierra, gerente general de Banco General, habló del ascenso digital de la entidad, el crecimiento en la cantidad de clientes y la masificación de los servicios bancarios. Un negocio bancario apalancado en la tecnología.
Al menos un millón 600 mil personas naturales forman parte de la clientela de Banco General. Esto significa que más o menos el 52% de los panameños mayores de 18 años tienen una cuenta con esta entidad bancaria.
Los números están allí y no hay forma de ignorar lo que está haciendo el banco, hacia dónde se mueven y los cambios internos que están experimentado. La transformación digital por la que pasa la entidad ha redefinido la forma en que interactúa con sus clientes y opera en el mercado.
De allí que estaba pendiente una conversación con Francisco Pancho Sierra para calibrar los resultados de los cambios tecnológicos sobre los que gravita el crecimiento del banco.
Francisco Sierra, gerente general de Banco General
Sierra no es una cara nueva en la estructura del banco, más bien es todo lo contrario. Tiene casi 36 años en la entidad, pero desde el 1 de enero de 2024 se estrenó como vicepresidente ejecutivo y gerente general de Banco General. Antes estuvo en la vicepresidente de Finanzas y ocupó la subgerencia del banco.
Sierra se encuentra en absoluta familiaridad con los temas que caracterizan el negocio bancario, sin embargo, siempre será un desafío sostener el crecimiento de una empresa exitosa; mantener un equilibrio entre la expansión y la consolidación.
A medida que cualquier empresa crece, se enfrentan presiones. Esto implica una gestión cuidadosa de los recursos, la innovación continua para satisfacer las demandas del mercado y la retención del talento.
“En los últimos tres años, en neto, hemos crecido en 533 mil clientes. Eso es un número que jamás pensamos que el banco podría alcanzar... Eso se logró porque, por un lado, el regulador permitió que existieran lo que llaman las cuentas simplificadas, con topes de los montos que se pueden mover. Por otro lado, el banco encaró su transformación digital y puso en un nivel más alto su banca móvil.
En esta ecuación, Yappy ha sido un catalizador en la transformación del banco, sirviendo como plataforma que agiliza y simplifica el proceso de todo el proceso de enviar y recibir dinero.
“Yappy ha sido un facilitador para nosotros poder abrir más cuentas, para que los clientes puedan transaccionar de una manera fácil, sin costo, y de forma segura.. Y de ahí vino el crecimiento, que ha sido explosivo”, dijo Sierra.
En diciembre pasado, el periodo de mayor consumo en la economía doméstica, se hicieron 38 millones de transacciones de persona a persona a través de Yappy. Es decir, más de un millón de transacciones por día.
Además de ser utilizado por usuarios con cuentas en Banco General, Yappy también puede ser usado por otros bancos y personas con descargar la aplicación móvil llamada Yappy App, como una billetera electrónica.
Al cierre de 2023 se produjeron 14 millones de transacciones de personas a comercios, por un total de $516 millones. Cerca de 993 mil clientes compraron en comercios y pagaron a través de Yappy.
De persona a persona las transacciones reflejan un frenesí. Se registraron 348 millones de transacciones en la plataforma, movilizando $9,500 millones. Los números son alucinantes, por lo que el banco y su gerente enfrentan todos los días el desafío de ofrecer el servicio de manera permanente, segura y constante.
En octubre del año pasado, la plataforma de pagos digitales de Yappy App fue adoptada por Credicorp Bank y se espera que otros bancos adopten la billetera digital de pagos como un servicio integrado.
La semana pasada Supermercados Xtra se convirtió en la primera cadena de supermercados en integrar Yappy a sus cajas como nuevo método de pago en todas sus sucursales del país.
Se tienen 25 mil comercios que pueden recibir pagos a través del directorio Yappy.
Con la plataforma ha llegado incluso el verbo “yapear”, en referencia a la acción de hacer una transferencia a través de dicho canal.
“Los grandes impactos que han tenido tanto la cuenta simplificada, la digitalización y el Yappy es lo que ha permitido que muchas personas tengan acceso a una cuenta bancaria y sus actividades como independientes...”, dijo Sierra.
¿Estaría por desaparecer el dinero físico en Panamá?
“Hemos hecho una super tarea para lograr que los clientes transaccionen digitalmente, que usen crédito y débito en plástico o con las billeteras electrónicas, pero sigue habiendo una utilización bien elevada de efectivo”, indicó.
Banco General arrancó su transformación digital desde el 2017, abandonando la idea de enfocarse en grandes proyectos que requerían años de desarrollo antes de ver la luz, a cambio de planes de entrega de valor que implicaran tiempos cortos de ejecución y su respectiva puesta en marcha.
Su enfoque tecnológico difirió de otros bancos, que optaron por la creación de bancos digitales paralelos.
En el caso de Banco General, Sierra señala que la clave estuvo en integrar la tecnología a la estructura tradicional de la institución financiera. “Transformar un banco tradicional para que tuviera una empresa de tecnología, que funcionara con agilidad, pero por otro lado con seguridad, con control y con resiliencia”. Al frente del banco y junto a Sierra hay 5,000 trabajadores.
