Pautas que marcarán los pagos digitales este año

Pautas que marcarán los pagos digitales este año

El crecimiento de los pagos digitales se aceleró por la pandemia. En Países como Panamá, Visa calcula que 42% de los pagos se hicieron con tarjetas y no en efectivo.


La pandemia Covid-19 ha transformado la forma en que se trabaja y estudia, los hábitos de entretenimiento y de vida en general. Asimismo, para la industria de pagos digitales no ha sido diferente. El uso de efectivo tan arraigado en el Istmo ha venido cediendo paso al uso de monederos electrónicos, dispositivos móviles o wearables con los cuales, los usuarios, puedan pagar sin tocar terminales o entregar la tarjeta de pago, al momento de realizar una transacción presencial.

En Centro América y el Caribe, por ejemplo, hemos visto crecimientos importantes en el uso de pagos digitales sin contacto, teniendo a Costa Rica a la delantera con un más del 58% de los pagos presenciales con Tarjetas Visa, seguido por Guatemala con 53%, Panamá avanzando con 42%, y viendo en el Salvador y Honduras un repunte que ya va por el 30% y 20%, respectivamente.

Según Jorge Lemus, Vicepresidente Senior, Gerente General de Visa Caribe y Centro América, “esta dinámica de transformación en la región nos ha puesto a pensar en algunas de las tendencias y perspectivas que se perfilarán para el 2021, como por ejemplo, la expansión que continuarán teniendo los pagos sin contacto, la aceptación en los puntos de venta y las plataformas financieras, las cuales pensamos asegurarán opciones de pago primordialmente digitales. Creemos que las billeteras digitales se consolidarán como el método preferido por los consumidores para realizar compras”.

Tendencias para el 2021:

1. Los mercados digitales son las nuevas avenidas para las PyMEs. Los dueños de pequeñas empresas han encontrado en los mercados digitales una nueva «avenida» digital indispensable para reactivarse. Creemos que no solo usarán los mercados para obtener exposición, sino que también van a poder con nuevos clientes potenciales, dando acceso 24/7 a sus productos y creando nuevas experiencias de servicio primordialmente digital.

2. El surgimiento generalizado del comercio integrado, la experiencia definitiva del cliente. El comercio integrado pasará a ser algo cotidiano. Por ejemplo, compañías y gobiernos de distintas partes del mundo están aumentando los límites para pagos sin contacto, las redes de transporte público están actualizando los sistemas para aceptar pagos sin contacto y las pequeñas empresas están adoptando a gran escala esta forma más ágil de vender.

3. La evolución de los beneficios de las tarjetas. En 2021 los beneficios de las tarjetas, sobretodo las de crédito, evolucionarán de ofertas específicas de viajes a artículos cotidianos, elevando aún más el uso de las mismas.

4. Comprar ahora, pagar después. El pago a plazos se suma a la lista de expectativas de los consumidores, cada vez más digitalizados, en cuanto a velocidad, flexibilidad y conveniencia a la forma de pagar.

5. Toque al teléfono- Tap to phone. Esta solución permite a comercios recibir pagos sin contacto en un teléfono inteligente, con una aplicación simple y conveniente. Ayuda por lo tanto a micros y pequeñas empresas a adoptar pagos sin contacto e ingresar a la economía digital sin la necesidad de una terminal de aceptación de pagos. En Costa Rica, por ejemplo, ya se cuenta con soluciones como Conexión BP del Banco Popular y Desarrollo, y Toque de Promerica la cual permite que los dueños de pequeños negocios que hoy en día aceptan efectivo solamente, puedan contar con la capacidad de pagar y cobrar con su dispositivo móvil al usar la tecnología ‘Tap 2 Phone’.

6. Moneda digital para todos los consumidores. Las formas digitales de dinero crecen en las billeteras de los consumidores y en las mentes de los encargados de formular políticas, abriendo el camino a una nueva generación de moneda digital que verá un consumo importante en el 2021. Un tercio de las compañías orientadas a consumidor de nuestro programa global Fast Track de Visa, están desarrollando productos que usan de algún modo monedas digitales.


Pautas que marcarán los pagos digitales este año

Pautas que marcarán a las Micro y pequeñas empresas

En la tercera edición de su estudio de investigación internacional, el “Visa Back to Business Study – 2021 Outlook”, Visa (NYSE: V) encontró que el continuo cambio de las micro y pequeñas empresas (“MyPEs”) hacia el comercio digital evolucionará en el año 2021 y traerá un mayor enfoque en áreas como la seguridad y la prevención del fraude, y más herramientas de pago emergentes como “compre ahora, pague después” y la aceptación de pagos móviles.

Según el estudio internacional, a finales del 2020 el 82% de las MyPEs encuestadas había adoptado nuevas formas de tecnología digital para hacer frente a los cambios de comportamiento de los consumidores.

De cara al 2021, las MyPEs están evaluando qué otras tecnologías de pago son críticas para satisfacer las expectativas de los consumidores de hoy en día, con resultados encabezados por el software de seguridad y administración de fraude (47%), la aceptación de pagos sin contacto o por teléfono móvil (44%), la aceptación de pagos a través de dispositivos móviles (41%), los pagos a plazos o de tipo “compre ahora, pague después” (36%) y las operaciones de pago de backend digital (31%).

“En retrospectiva, las experiencias de pago digital que más sobresalieron en el 2020 –pagos sin contacto y comercio electrónico– fueron impulsadas por la necesidad y se han convertido en algo más habitual en la vida diaria de las personas a un ritmo no visto habitualmente”, dijo Xiko da Rocha Campos, vicepresidente senior de Ventas a Comercios y Adquirentes para Visa América Latina y el Caribe. “Si el 2020 fue el año del comercio electrónico y los pagos sin contacto, los resultados de este estudio nos dicen que el 2021 traerá una mayor atención a la seguridad y la prevención del fraude, y las pruebas de más herramientas de comercio digital emergentes que ayuden a los negocios a prosperar”.

Todos los mercados estudiados han registrado una rápida adopción de nuevas tecnologías de pago y un cambio en el comportamiento de los consumidores en relación con el comercio.

El Camino hacia la Recuperación de las MyPEs en el 2021

• Los Pagos Sin Contacto Están Aquí para Quedarse: El aumento global de los pagos sin contacto en el 2020, impulsado por desafíos como la búsqueda por parte de consumidores de formas más seguras de pagar en medio de la pandemia, no muestra señales de desaceleración en el año nuevo. De hecho, en junio del 2020 solo el 20% de las MyPEs encuestadas había ofrecido pagos sin contacto por primera vez; ahora, el 39% informa que ha empezado a aceptar nuevas formas digitales de pago. Casi tres de cada cuatro (74%) MyPEs esperan que los consumidores continúen prefiriendo los pagos sin contacto incluso después de que una vacuna esté ampliamente disponible.

• Las MyPEs se Encuentran con los Consumidores Donde Ellos Están: Las MyPEs han incrementado constantemente sus esfuerzos por encontrarse con los consumidores allí donde están ahora: en línea. A nivel mundial, el 82% de los propietarios de MyPEs ha actualizado sus operaciones para satisfacer la creciente demanda de pagos digitales, en comparación con solo el 67% en junio del 2020, cuando se publicó el primer estudio Visa Back to Business.

Por ejemplo, en Brasil, la abrumadora mayoría de los propietarios de pequeñas empresas (88%) han ajustado la forma en que operan su negocio en los últimos tres meses. En junio, el 50% de los propietarios de pequeñas empresas encuestados en Brasil estaba vendiendo productos y servicios en línea por primera vez debido a la pandemia. Ahora, el 58% está haciendo esto más (comparado con el 43% a nivel mundial, es el mayor porcentaje de todos los mercados estudiados).

• La Lucha Contra el Fraude: Los propietarios de empresas con amplios conocimientos tecnológicos (52%) son más propensos que sus homólogos sin dichos conocimientos (39%) a invertir en seguridad y protección contra el fraude. La capacidad de reconocer la importancia de un posible ataque de fraude y responder al mismo seguirá siendo una ventaja decisiva en el 2021 a medida que siga aumentando el cambio hacia las ventas digitales. A pesar de la inquietud, las tasas de fraude a nivel mundial continúan en niveles históricamente bajos, aproximadamente USD 0,007 por cada USD 1,001.

“En resumen, dejar atrás el 2020 no ha cambiado la realidad de los pequeños empresarios alrededor del mundo, que deben seguir adaptándose, digitalizándose y pidiendo más apoyo a sus comunidades”, dijo Juan Pablo Cuevas, vicepresidente de Soluciones Comerciales de Visa para América Latina y el Caribe. “Este estudio revela que más de 4 de cada 5 (82%) de las pequeñas empresas han ajustado la forma en que operan su negocio en los últimos tres meses, un aumento del (67%) en julio”.

Nueva Era para los Hábitos de Consumo

• Preferencia del Consumidor: Casi de la noche a la mañana, los consumidores pusieron las medidas de seguridad por la pandemia de COVID-19 a la cabeza de sus listas de la compra, iniciando un rápido cambio hacia el comercio sin contacto. Dos tercios (65%) de los consumidores encuestados preferirían utilizar los pagos sin contacto tanto o incluso más que en la actualidad, y solo el 16% dice que volvería a sus antiguos métodos de pago después de la pandemia.

• Compradores Conscientes de la Seguridad: Si bien el enfoque universal se centra en el uso de mascarillas en las tiendas, los consumidores también están ansiosos por tener alternativas de pago que no impliquen la manipulación de dinero en efectivo, bolígrafos y teclados. El 47% de los consumidores dice que no compraría en una tienda que no ofrezca una forma de pago sin contacto.

• La Limpieza de las Tarjetas: La limpieza de las tarjetas sigue siendo clave para los consumidores en la lucha contra la propagación de COVID-19. Más de tres de cada cinco (62%) consumidores están tomando medidas para mantener sus tarjetas de crédito limpias; el uso de desinfectante en su tarjeta es el método principal, con un 31%.

Las preferencias de los consumidores en este estudio concuerdan con los datos de Visa que se están viendo de los tarjetahabientes en América Latina y el Caribe en lo que se refiere a los gastos de pagos sin contacto.

En noviembre del 2020, la región alcanzó una penetración de las transacciones sin contacto superior al 15%, lo que significa un crecimiento interanual de más del 130% con respecto a la penetración de uso de pagos sin contacto en noviembre del 2019. Además, desde los efectos iniciales de la pandemia de Covid-19, en abril del 2020, las transacciones sin contacto por credencial activa de crédito y débito han aumentado en más del 25%.

Lo más notable es que en Chile, dos de cada tres credenciales de pago utilizadas en las transacciones presenciales de noviembre eran sin contacto; y en Costa Rica, cuatro de cada cinco. En Perú, la penetración de credenciales activas sin contacto se ha cuadruplicado desde noviembre pasado, llegando a una penetración de más del 10%2.

Como el motor de confianza del comercio, Visa continuará lanzando nuevos programas y recursos para avanzar en su compromiso de habilitar digitalmente a 50 millones de MyPEs. Para ver más información sobre los programas que Visa ha puesto a disposición de las pequeñas y micro empresas, visite el Centro de Visa para Pequeñas Empresas y el sitio de asistencia de Visa para Pequeñas Empresas por la Pandemia de COVID-19.

Redacción Martes Financiero

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