COMERCIANTE. Guillermo Cruz Rodríguez recomienda a otros empresarios que sean responsables con su crédito. LA PRENSA/ Gabriel Rodríguez

Guillemo Cruz Rodríguez es uno de los siete microempresarios que tiene su quiosco de venta de legumbres, verduras y frutas  en la Gran Estación de San Miguelito.

Hace 30 años  empezó vendiendo platanitos en un área aledaña a uno de los supermercados del popular distrito, pero sus ganas de crecer lo motivaron a solicitar por primera vez un préstamo de 200 dólares a Fundes, hoy Microserfin  (Soluciones de Microfinanzas, S.A.).

Este dinero le sirvió para pintar su carretilla y comprar una nueva cuchilla para pelar los plátanos. A los seis meses canceló esta deuda. 

Hace 13 años abrió su quiosco en la Gran Estación, pero para dar este paso tuvo que  invertir 500 dólares, dinero que solicitó prestado y que ya pagó a Microserfin.

Hoy día el señor Cruz tiene tres empleados y su local está abierto 24 horas. Él  recomienda a otros emprendedores ser responsables cuando soliciten un crédito, pagar a tiempo todas sus letras porque las buenas referencias  son clave para el día de mañana poder solicitar otro préstamo y que le sea aprobado.

Reconoce que tener su propio negocio  implica hacer varios sacrificios, porque demanda mucho tiempo, ya que hay que estar al frente del local.

Así como Cruz salió adelante con su pequeño negocio, también lo hizo Jacinta Solís, una microempresaria que empezó vendiendo guineos en San Miguelito. Luego comenzó a vender café, sopas y  decidió que podía abrir un local para vender comida criolla.

El obstáculo en aquel momento era que no contaba con el dinero para empezar este negocio, pero se atrevió a pedir un préstamo de 200 dólares a Microserfin que pagó poco a poco.

La fonda que hoy lleva su nombre abrió sus puertas en el año 1999. El servicio de comida es 24 horas y cuenta con nueve empleados. Con una gran sonrisa dice que el sacrificio ha valido la pena, porque con esto ha mejorado su calidad de vida.

La microempresaria motiva a quienes desean abrir un negocio y les recomienda que se atrevan a ser su propio jefe.

Comportamiento del sector

De acuerdo al Centro Nacional de Competitividad (CNP), se estima que en el país hay 194 mil 714 empresas formales e informales no agrícolas.

Pero además de las cifras destaca las dificultades que tienen los microempresarios para acceder al crédito.

De acuerdo a la Superintendencia de Bancos de Panamá, en  2010 se otorgaron $74.4 millones en créditos a las microempresas. Mientras que en  2011 la suma fue de $65 millones, es decir $10 millones menos.

Un informe del año 2010 de Pacific Credit Rating  señala que debido a la baja participación del sistema bancario en las microfinanzas; entidades no bancarias como organismos no gubernamentales, financieras, entre otras han incursionado en este ramo.

Hasta el momento, solo tres entidades bancarias tienen licencia general como banco de microfinanzas: Banco Delta, Banco G&T Continental, S.A. y MiBanco.

Pese a las cifras que revela la Superintendencia de Bancos, Ricardo Rodríguez, gerente de Desarrollo de negocios de Microserfin,  dice que el microcrédito ha crecido en los últimos años, hay más participantes ofreciendo microcrédito, pero aún hace falta mucho por mejorar. Incluso detalla que hay segmentos no incluidos dentro del sector financiero como el rural.

Microserfin tiene 10 mil clientes en el país y desde el año 2003 —época en la que se creó la empresa— ha colocado $70 millones en crédito.  En  2011 cerraron con $13 millones en préstamos  y este año esperan colocar  $15 millones de crédito para el segmento.

Además de Microserfin hay entidades bancarias que ofrecen crédito a los microempresarios, como Banco Delta, que tiene actualmente una cartera de $100 millones, de los cuales $75 millones están destinados  al sector de microfinanzas.  Tienen una cartera de 14 mil clientes. En los últimos 10 meses, su número de clientes creció  10% y el monto de préstamos  14%.

Tanto Gina de Sáenz como Fabio Martínez, gerentes generales de Banco Delta y Banco G&T Continental respectivamente, coinciden en que el sector de microfinanzas está “desatendido”.

“No es fácil encontrar personas que quieran estar caminando todos los días nuestras calles”, destaca de Sáenz.

Actualmente Banco Delta tiene 95 asesores caminando en el país para encontrar a microempresarios a quienes ofrecerle sus servicios.

La ejecutiva señala que en el país no hay suficiente oferta de crédito, sin embargo también hay que ser responsable, dar educación financiera  a los microempresarios y orientarlos; en vez de perjudicarlos.

Explica que cuando se sobreendeuda a este sector se le quita la esperanza de por vida al microempresario,  se mancha su historial crediticio y es difícil que se levanten de eso.

“Nuestra labor no es solo darles financiamiento, sino educarlos e incluirlos en los servicios financieros con la apertura de cuentas de ahorro, seguros, entre otros”, señala la ejecutiva.

De Sáenz asegura que la clave de este negocio es hacerle un buen análisis económico al microempresario y prestar lo que necesite y pueda pagar el cliente.

Fabio Martínez, gerente general de Banco G&T Continental, dice que este mercado es diferente a la de banca de consumo.

En la banca de consumo el cliente va al banco, es un asalariado que presenta su carta de trabajo que justifica su salario y deducciones y de acuerdo a esta información y capacidad se le hace el préstamo.

Mientras que en microfinanzas el asesor que visita al empresario tiene que investigar cuánto factura por mes, analizar sus gastos y basado en eso hacerle el préstamo.