LA PRENSA / Josué Arosemena

Atención. Los bancos están destinando más personal especializado a atender a sus ‘ciberclientes’.

.:Ejecutivos están enfocados en la seguridad:. FACILIDAD. Dayra Torres, vicepresidenta de Canales de Global Bank (Der.), señala que los clientes ya pueden solicitar préstamos por internet. A la Izq. Katia Gallimore, subgerente de Banca Electrónica.

PREVENCION. Adolfo Fábrega, gerente de Canales Alternos del Banco General,afirma que es prioritaria la seguridad.

ESTÍMULO. El vicepresidente de Tecnología de Towerbank, Raúl Bader, opina que el tráfico de las calles empuja a utilizar más la red.

En el vertiginoso mundo tecnológico, los bancos siguen dando pasos hacia adelante aunque todavía no se está en tierra derecha. Cada vez hay mayores opciones para los cuentahabientes que reclaman facilidades tecnológicas a sus necesidades bancarias. Se hacen más inversiones en tecnología y seguridad, pero queda muchísimo campo donde explorar.

De acuerdo con Luis Felipe Arizmendi, presidente de la Sociedad Intermediaria de Valores, la banca electrónica, cuya difusión comenzó en la década de 1980, es una de las principales oportunidades para el sector bancario de América Latina.

La ventaja que representa la reducción “sustancial” de los costos operativos sigue siendo muy atractiva. Pero Arizmendi asegura que toda aceleración lleva un freno. Los delincuentes cibernéticos constituyen también una de las principales amenazas que se ciernen sobre el sector porque, según él, cuentan cada día con mejores equipos y software.

“Los nuevos clientes, sobre todo en América Latina, están poco acostumbrados a los productos de la banca electrónica haciéndolos presas algo más fáciles, de los fraudes esporádicos”, señala el ejecutivo en un análisis del sector bancario latinoamericano.

Al interior de las entidades locales se respira optimismo y confianza en las técnicas de prevención y en los estándares de seguridad que promueven el uso de los productos de la banca electrónica.

Adolfo Fábrega, gerente de Canales Alternos del Banco General, menciona la tarjeta de enlace, que es un segundo factor de verificación y que da un mayor nivel de seguridad. “Esto nos ha permitido que los clientes puedan hacer transferencias a otros cuentahabientes”.

En un año la entidad ha hecho avances, según Fábrega, ya que los usuarios pagan más que los servicios públicos. Actualmente el banco tiene 280 empresas colectoras, entre bienes raíces y colegios. Hay una interrelación con los usuarios calculada en seis mil al mes, entre correos electrónicos y chats.

Aunque se ha mantenido el porcentaje de penetración en 40% de los clientes, Fábrega señala que crecerá la cantidad de clientes que utilicen banca en línea de manera constante e intensiva.

Hace poco tiempo, los clientes solo hacían consultas de saldo, pero ahora se están realizando transacciones monetarias en banca en línea como pagos de mensualidades a colegios.

En cuanto a canales electrónicos, el cielo es el límite y los beneficios para los bancos y los clientes son prometedores.

Pero los desafíos incluyen la venta de productos como apertura de cuenta de ahorros y mayor interacción con los asesores financieros virtuales.

Dayra Torres, vicepresidenta de Canales de Global Bank, señala que los clientes ya pueden solicitar préstamos en Global net, cuyo servicio ha crecido en un año de atender al 25% del total de clientes al 40%.

“Nuestras estadísticas muestran un incremento considerable de clientes con afiliaciones a pagos de servicios básicos en este primer semestre del año, lo cual a su vez demuestra cada vez más la inclinación de nuestros clientes hacia los canales electrónicos y modernización de sistemas de pagos”.

Hoy día, los actuales y posibles clientes de Global Bank pueden consultar nuestro sitio web y solicitar su préstamo personal, de auto, hipotecario y tarjetas de crédito.

Ante la inseguridad natural a los ataques informáticos que se siente en este tipo de facilidades, Global Bank realiza “continuas inversiones en tecnología para mantener la infraestructura operativa con alta disponibilidad. En seguridad se siguen las mejores>> >>prácticas del mercado para mitigar los riesgos asociados con el negocio”.

Torres señala que “lo más importante es basarnos en nuestras plataformas de seguridad para lograr transmitirles a los clientes la confianza que necesitan para realizar sus transacciones a través de los canales electrónicos y lograr beneficiarse de todas las ventajas que ofrecen los mismos”.

El BBVA igualmente reporta un creciente uso de servicios por internet y cada vez más interactivos, a medida que se enfoca en la banca de consumo.

“Poco a poco estamos cambiando de una banca en línea informativa a una banca en línea interactiva, es decir, permitirle al usuario poder interactuar con sus productos bancarios de manera segura y con más funcionalidades”, señala la vocera del banco, Delia Cristina Pérez.

Si hay que sacrificar funciones por seguridad, los bancos están dispuestos a ir más lento y arriesgarse menos.

“Yo diría que BBVA es uno de los más seguros de la plaza, y esto se debe a que una de las filosofías principales del grupo siempre ha sido robustecer la seguridad de la infraestructura e información. Vemos cómo día a día los piratas informáticos mejoran sus técnicas para vulnerar los sistemas bancarios; y para nosotros es mucho más importante la seguridad de nuestros clientes que ofrecer un sinnúmero de funcionalidades en donde no se proteja ni la información ni

el dinero de los clientes”, indica Pérez.

El vicepresidente de Tecnología de Towerbank, Raúl Bader, opina que los problemas de tráfico para desplazarse de un punto de la ciudad a otro y las incómodas filas para realizar los pagos están llevando a que la gente utilice los canales virtuales.

“Hoy por hoy, ni siquiera es necesario disponer de una computadora para acceder a los servicios de TowerOnline. Simplemente con un celular o incluso con un iPod con capacidad de navegar en internet se pueden llevar a cabo todas estas transacciones, sin limitaciones de hora ni de lugar”, señala Bader.

Dentro de la planificación del banco está solicitar préstamos o aperturas de cuentas en línea. Aunque advirtió que “el desafío tiene que ver más bien con temas regulatorios, los cuales cada vez son más rigurosos, y por lo mismo se hace necesaria la búsqueda de un balance entre la oferta de servicios virtuales y los riesgos asociados”.

Un servicio en rezago

Mientras otros países cuentan con portales donde los clientes pueden acceder a cuentas de diferentes bancos, en Panamá falta mucho para esto. Según Bader, no hay impedimentos de carácter técnico para poder lograrlo.

“Una vez más, el reto está en la posibilidad de llegar a acuerdos entre bancos para hacer disponible esa información, lo cual por cuestiones de confidencialidad no es fácil de lograr. Una alternativa podría ser la creación de una entidad independiente que consolide la información proporcionada por los bancos y que asegure su confidencialidad”.

Sin embargo, es difícil que los bancos y los propios clientes estén dispuestos a compartir información unos con otros.

Se requiere un marco regulatorio que defina claramente el proceso a seguir para cada banco, las normas mínimas de seguridad que aseguren que la información no se filtre y los estándares técnicos que permitan el intercambio de información con una entidad independiente.

Transacciones reguladas

La Superintendencia de Bancos regula la banca electrónica con el Acuerdo No. 5-2003 del 12 de junio de 2003. Se trata de lineamientos básicos enfocados en el principio de neutralidad tecnológica, donde los mismos servicios pueden ser ofrecidos por diferentes plataformas y recibidos por diferentes medios, así como

la supervisión del servicio de banca por internet y otros medios electrónicos.

El alcance y diagnóstico está determinado en la evaluación de la gestión de riegos que se le realiza al banco en materia de banca electrónica, el cual es fundamentado en los 14 principios para el manejo de riesgos, para la banca electrónica del Comité de Basilea. Los 14 principios de ese comité están agrupados en gobernabilidad, controles de seguridad y el manejo de los riesgos, reputación y legal.