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LA PRENSA | Jihan Rodríguez

Michael Camdessus, ex director gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), ha calculado la magnitud del lavado de dinero entre un 2% y un 5% del producto bruto interno mundial.

Los que lavan dinero no están interesados en obtener utilidades de sus inversiones, sino en proteger sus ganancias. Por lo tanto, "invierten" sus fondos en actividades que no necesariamente son rentables para aquel país en el cual los colocan.

Además, según el grado de desvío de fondos por el lavado de dinero y el delito financiero, se realizan desde inversiones sólidas hacia inversiones de baja calidad para ocultar las ganancias, el crecimiento económico se afectará.

En algunos países, se han financiado industrias completas, como la de la construcción o la hotelera, no en respuesta a una demanda real, sino al interés a corto plazo de los dueños del dinero lavado. Cuando estas industrias ya no les interesan, las abandonan, lo cual genera el desplome de estos sectores y un daño inmenso a las economías que no pueden darse el lujo de sufrir tales pérdidas.

El lavado de dinero, en general, es el proceso de esconder o disfrazar la existencia, fuente ilegal, movimiento, destino o uso ilegal de bienes o fondos producto de actividades ilegales para hacerlos aparentar legítimos. El Grupo de Acción Financiera Internacional, un colectivo multinacional formado por el Grupo de los 7 países industrializados, para aunar esfuerzos internacionales contra el lavado de dinero, ha emitido esta "definición de trabajo" de lavado de dinero: "la conversión o transferencia de propiedad, a sabiendas de que deriva de un delito criminal, con el propósito de esconder o disfrazar su procedencia ilegal o ayudar a cualquier persona involucrada en la comisión del delito a evadir las consecuencias legales de su accionar".

La Red de Control de Crímenes Financieros (FinCEN), del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, define lavado de dinero como: "disfrazar activos para ser utilizados sin que se detecte la actividad ilegal que los produjo". Aunque el lavado de dinero es un proceso diverso y a veces complejo, básicamente involucra tres pasos independientes que pueden suceder simultáneamente.

1. Ubicación: El objetivo es ingresar los fondos ilegales al sistema financiero sin llamar la atención de las instituciones financieras o las agencias de cumplimiento. Las técnicas de ubicación incluyen los depósitos estructurados de fondos por sumas determinadas, de manera de evadir las obligaciones de reporte o la mezcla de depósitos de fondos y empresas ilegales.
2. Ocultamiento: La segunda etapa del proceso de lavado de dinero es el ocultamiento, que implica la movilización de fondos en todo el sistema financiero, a menudo en una compleja serie de transacciones para crear confusión y complicar el rastreo documental.
3. Integración: El objetivo final del proceso de lavado de dinero es la integración. Una vez que los fondos están en el sistema financiero y aislados a través de la etapa de ocultamiento, el paso de integración es utilizado para crear la apariencia de legalidad a través de más transacciones.

Secreto bancario

Panamá tiene el centro bancario internacional más moderno y exitoso en América Latina, con más de 85 bancos de 35 países. La nueva ley bancaria de Panamá (Decreto No. 9) satisface los estándares de los principales centros financieros alrededor del mundo por transparencia y regulación.

Adicionalmente, se ha convertido en uno de los principales países seguidores de los principios de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico que enfrenta el lavado de dinero y las actividades de financiamiento del terrorismo.

Se han puesto controles más estrictos en los bancos para reportar todos los depósitos y retiros de más de 10 mil dólares, igual a como se hace en Estados Unidos.

Sin embargo, el secreto bancario continúa existiendo. Para el caso Panamá, para poner un ejemplo, tras la detención en Brasil del colombiano Pablo Rayo Montaño se descubre la existencia de 94 cuentas bancarias de la organización criminal de Rayo en Panamá, de las cuales 7 eran del Banco Continental.

En el caso de José Nelson Urrego Cárdenas, durante la declaración jurada de Miguel Sierra, este confirma que él era el encargado de manejar todas las cuentas bancarias y transacciones que hacía Urrego en Banco Continental, donde supuestamente mantenía depósitos por más de 12 millones de dólares, producto del "lavado" de dinero, proveniente del narcotráfico.

Al final, el Continental decide que era mejor cerrar las cuentas de Urrego, y le firmó una carta que le permitió llevarse su dinero del Continental al Banistmo y al HSBC. También traslada parte de sus fondos a Miami y a Europa.

La Fiscalía Primera de Drogas tiene previsto hacer comparecer a otros cuatro funcionarios de los bancos CrediCorp Bank, Banistmo, Banco Nacional y Banco Uno, quienes sirvieron de intermediarios para otros depósitos del colombiano en estas entidades bancarias, y que el propio acusado informó sobre su existencia y en donde tiene depositado medio millón de dólares.

Además al 'capo de isla Chapera' se le ha decomisado una nave llamada La Gordita, de unos 26 pies, un montacargas, dos fourwheel, una camioneta para usar en campos de golf y otras máquinas más, entre ellas motosierras. También diferentes vehículos en sectores de la ciudad capital.

Panamá mantiene un firme compromiso de combatir y mantener un papel proactivo y eficiente contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo y el crimen organizado a través de sus diferentes organismo de gobierno y en estrecha cooperación con otras jurisdicciones.

Por ejemplo, fortalecen medidas para evitar lavado de dinero en casinos de Panamá. Los casinos de Panamá, una industria floreciente desde su privatización hace 10 años, serán los primeros en utilizar sistemas digitales de reporte diario, para fortalecer la lucha contra el lavado de dinero.

La Asociación Bancaria de Panamá (ABP) está en desacuerdo de que con el caso más reciente de lavado de dinero se esté responsabilizando al sistema bancario de no ser efectivo en sus controles. Aunque el presidente de la ABP es de la opinión de que no son las leyes las que están fallando, informó que este gremio, como periódicamente lo hace, trabaja en conjunto con la Superintendencia de Bancos en la actualización y fortalecimiento de la ley bancaria y la Ley 42, que dicta disposiciones sobre el lavado de dinero.

Así mismo, el canciller Samuel Lewis Navarro aseguró que "Panamá está haciendo los esfuerzos necesarios para combatir el narcotráfico y el lavado de dinero, pero falta complementar la labor de información que evite que los delincuentes entren al país y se establezcan como grandes empresarios".

Existen grandes costos y riesgos sociales relacionados con el lavado de dinero. Esta actividad es un proceso fundamental para que el delito rinda beneficios. Le permite a los narcotraficantes, los contrabandistas y otros delincuentes ampliar sus operaciones.

Ello aumenta el gasto público debido a la necesidad de una mayor actividad de administración de justicia y a los gastos en sistemas de salud para combatir las graves consecuencias.

Entre sus otros efectos socioeconómicos negativos, el lavado de dinero traslada el poder económico del mercado, el Gobierno y los ciudadanos a los delincuentes Además, la magnitud del poder económico que acumulan los que lavan dinero tiene un efecto corruptor sobre todos los elementos de la sociedad. En casos extremos, puede llevar a una toma del poder legítimamente establecido. En general, el lavado de dinero representa un desafío complejo y dinámico para la comunidad internacional.

Ciertamente, la naturaleza global de esta actividad exige normas globales y cooperación internacional para poder reducir la capacidad de los delincuentes para lavar sus ganancias y desarrollar libremente sus actividades delictivas.

• El autor es economista.